Kronberg im Taunus (ots) – Mehr als zwei Drittel (71 Prozent) der europischen Sach- und Haftpflichtversicherer besttigen einen sprbaren Anstieg von Betrugsfllen. Zu diesem Ergebnis kommt eine Studie des Managementberatungs-, Technologie- und Outsourcing-Dienstleisters Accenture, fr die mehr als drei Dutzend Schadenchefs fhrender Assekuranzen aus ganz Europa befragt wurden.

Laut der Erhebung ist die Anzahl der Betrugsflle in den vergangenen 36 Monaten um durchschnittlich zehn Prozent gestiegen. Mehr als ein Drittel (39%) der Befragten geht zudem von unberechtigten Schadenszahlungen in Hhe von fnf bis acht Prozent aus. Diese seien insbesondere aufgrund fehlender Warn- und Analysesysteme nicht bemerkt worden.

“Versicherungsbetrug bei europischen Sach- und Haftpflichtversicherungen ist einer der grssten Treiber fr zu hohe Schadenskosten”, sagt Thomas D. Meyer, Managing Director bei Accenture und Leiter der Versicherungspraxis in Europa, Afrika und Lateinamerika. “Viele Unternehmen setzen nach wie vor auf veraltete Technik und unzureichende Analysewerkzeuge bei der Betrugsidentifikation. Dies macht es nahezu unmglich, entsprechende Sachverhalte rechtzeitig und effizient zu erkennen. Die europischen Sachversicherer verlieren dadurch nach unseren Schtzungen jedes Jahr zwischen acht und zwlf Milliarden Euro.”

Zur Bekmpfung von Versicherungsbetrug wollen daher 76 Prozent der Unternehmen in den kommenden drei Jahren neue Technologien zur Betrugsidentifikation einsetzen. Diese sollen unter anderem in der Lage sein, Indikatoren fr Missbrauch auf Basis historischer Betrugsflle zu bilden und auffllige Schadensmeldungen zu identifizieren. Investiert werden soll darber hinaus in die “bessere Untersttzung durch die IT-Infrastruktur” und die “verstrkte Datenerfassung” (67 und 61 Prozent).

Auch die Verbesserung der Kundenbeziehung durch effiziente Schadensregulierung steht bei den Versicherern weit oben auf der Priorittenliste. Hier sieht die Assekuranz gerade beim kritischen Faktor Schadensservice eindeutige strukturelle Schwchen:

   - 84 Prozent der Versicherer halten ihre Systeme fr nicht 
     flexibel und modern genug, um den Kundenanforderungen (z.B. die 
     Mglichkeit, berall und zu jeder Zeit den Stand der Bearbeitung
     der Schadensmeldung abzufragen) gerecht zu werden. 

   - Fast die Hlfte der Befragten (47 Prozent) kann ihre aktuellen 
     Systeme nicht ohne Einbeziehung der unternehmenseigenen IT an 
     neue Anforderungen zur Betrugserkennung anpassen. Damit wird 
     etwa die schnelle und einfache Reaktion auf neue Anforderungen 
     bei der Schadensregulierung erschwert. 

   - 55 Prozent der Verantwortlichen geben an, dass die verwendeten 
     Kernsysteme fr das Schadenmanagement zehn Jahre oder lter 
     sind. 40 Prozent mssen bei der Schadensregulierung auf mehr als
     fnf verschiedene Anwendungen zurckgreifen. 

   - Laut 51 Prozent der Befragten sind ihre Systeme nicht in der 
     Lage, das wachsende und verfgbare Datenvolumen zu erfassen und 
     entsprechend zu analysieren. Eine Einbindung von Informationen 
     aus Social Networks, Telemetrie oder auch GPS-Technologie ist 
     nicht mglich, obwohl diese Daten Versicherern erlauben wrden, 
     ihr Schadenmanagement anzupassen und zu verbessern. 

   - Drei von vier Versicherern (75 %) sehen in puncto 
     Schadensregulierung die grte Herausforderung in der Fhigkeit,
     neue Multikanal-Technologien in die Bestandssysteme zu 
     integrieren. 

“Der Service im Schadensfall ist in der Sachversicherung auch heute noch der Moment der Wahrheit in jeder Kundenbeziehung. Er ist damit der Schlssel zu Kundenzufriedenheit und -loyalitt. In dieser Situation kann der Versicherer seinen Kunden entweder angenehm berraschen oder nachhaltig enttuschen”, sagt Thomas D. Meyer. “Die Herausforderung fr Assekuranzen besteht insgesamt darin, betrgerische oder auffllige Schadensmeldungen einerseits zu erkennen und berechtigte Ansprche andererseits fair und effizient abzuwickeln. Ein modernes Kernsystem fr die Schadensbearbeitung ist dafr essenziell und kann etwa durch Automatisierung bestimmter Prozesse die Schadensregulierung mageblich beschleunigen.”

Weitere Ergebnisse der Studie:

   - Die europischen Versicherer planen binnen drei Jahren 
     Investitionen im Bereich Schaden von durchschnittlich 16 
     Millionen Euro. Zu den Top-Investitionsvorhaben zhlen 
     Prozessoptimierung und -automation (79 Prozent), Datenanalyse 
     und Betrugserkennung (60%) sowie Dokumenten- und 
     Workflow-Management (45%). 

   - 37 Prozent der Versicherer wollen ihr Schadensystem innerhalb 
     der nchsten zwei Jahre austauschen. Dabei setzen zwei Drittel 
     von ihnen auf Standardsoftware und ein Drittel auf 
     eigenentwickelte Systeme. 

   - 23 Prozent der Versicherer wollen ihren Kunden knftig 
     Online-Portale zur Verfgung stellen, ber die sie 
     Schadensmeldungen digital handhaben knnen. Bislang wird im 
     Schnitt nur eine von zehn Erst-Schadensmeldungen (11%) ber 
     elektronische Kanle abgewickelt. 

   - Alle befragten europischen Versicherungsunternehmen 
     beabsichtigen innerhalb der nchsten drei Jahre Erweiterungen 
     bzw. Verbesserungen des Schadenmanagements. 35 Prozent sehen die
     Lsung in einer Transformation des gesamten Bereiches, 65 
     Prozent haben sich die schrittweise Optimierung auf die Fahne 
     geschrieben. 

“Sicherlich ist eine schrittweise Anpassung des Schadenmanagements kurzfristig schneller umsetzbar, weniger kostenintensiv und im Einzelfall zu prfen. Jedoch kann ein solcher Ansatz Versicherer in einem hochvolatilen Marktumfeld mit zunehmend digital versierten Kunden schnell an ihre Grenzen bringen”, sagt Thomas D. Meyer. “Branchenvertreter, die ihre Verluste durch Betrugsflle radikal verringern und gleichzeitig Kundenzufriedenheit sowie Abwicklungseffizienz steigern wollen, sollten die Gelegenheit jedoch nutzen und ihr Schadenmanagement neu berdenken. Dazu gehren die Anpassung von Strukturen und Prozessen ebenso wie der Einsatz neuer Anwendungen sowie die Nutzung von Synergien im Einkauf – zum Beispiel mit Partnern oder in Netzwerken.”

ber die Studie:

Fr die Studie wurden Verantwortliche fr den Bereich Schadensregulierung von 44 europischen Sach- und Haftpflichtversicherern mit einem Nettoprmienvolumen (NPW) zwischen 100 Millionen und mehr als 1 Mrd. US-Dollar befragt. Darunter waren Unternehmen aus Belgien, Frankreich, Grobritannien, der Schweiz, den Niederlanden, Spanien, Dnemark, sterreich, Deutschland, Schweden, Finnland und Norwegen.

ber Accenture:

Accenture ist ein weltweit agierender Managementberatungs-, Technologie- und Outsourcing-Dienstleister mit rund 261.000 Mitarbeitern, die fr Kunden in ber 120 Lndern ttig sind. Als Partner fr groe Business-Transformationen bringt das Unternehmen umfassende Projekterfahrung, fundierte Fhigkeiten ber alle Branchen und Unternehmensbereiche hinweg und Wissen aus qualifizierten Analysen der weltweit erfolgreichsten Unternehmen in eine partnerschaftliche Zusammenarbeit mit seinen Kunden ein. Accenture erwirtschaftete im vergangenen Fiskaljahr (zum 31. August 2012) einen Nettoumsatz von 27,9 Mrd. US-Dollar. Die Internetadresse lautet www.accenture.de

Pressekontakt:

Mirko Alexander Lueck
Campus Kronberg 1
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E-Mail: mirko.lueck@accenture.com